Fabi Analisi&Ricerche
Quanti sono i mutui erogati dalle banche italiane? E a quanto ammonta il credito al consumo? Quante
sono le famiglie indebitate? E come sono cambiate le rate dei vari tipi di finanziamento alla luce
dell’aumento del costo del denaro dalla Banca centrale europea, con 10 rialzi in 14 mesi? Giovedì 14
settembre è stato deliberato un nuovo aumento di un quarto di punto percentuale, portando il tasso
base dal 4,25% al 4,5%. Ecco alcuni dati e previsioni su come è cambiato il credito alle famiglie del nostro
Paese e come potrebbero evolvere i tassi d’interesse. Con il decimo rialzo del costo del denaro in 14
mesi, saranno inevitabili ulteriori innalzamenti dei tassi d’interesse su tutti i tipi di finanziamento.
Le famiglie indebitate, in Italia, sono 6,8 milioni, pari a circa il 25% del totale: di queste, 3 milioni e
mezzo hanno un mutuo per l’acquisto di una casa. Nel corso del 2022, i tassi di interesse sui prestiti
sono notevolmente aumentati e nuovi incrementi sono scontati con il costo del denaro ulteriormente
aumentato al 4,5 per cento. Comprare un’automobile a rate, per esempio un modello da 25.000 euro,
potrebbe costare, nel caso di un finanziamento decennale a un tasso del 14,25%, oltre 10.900 euro in
più rispetto al 2021.
Per quanto riguarda i nuovi mutui, le rate di quelli a tasso fisso sono destinate a raddoppiare nel corso
del 2023, mentre per quelli a tasso variabile il “rimborso” mensile dovrebbe salire del 60-70%. Più nel
dettaglio, per un mutuo a tasso fisso da 200.000 euro di 25 anni (il tasso medio applicato dalle banche
potrebbe essere avvicinarsi progressivamente al 7%), la rata mensile sarà di 1.411 euro; per un prestito da
100.000 euro, sempre di 25 anni, col tasso al 6,25%, la rata mensile sarà, invece, di 667 euro. Quanto ai
vecchi mutui, invece, nessuna differenza per quelli a tasso fisso, mentre le rate di quelli a tasso variabile
hanno subìto aumenti fino al 75%.
